1.1日《民法典》開始實施
從2021年1月1日起，很多新規正式實施。最重磅的莫過于被譽為“社會生活的百科全書”的《中華人民共和國民法典》（簡稱民法典）。小到衣食住行，大到生老病死，生活中各類法律問題，都能從民法典里找到答案。其中有關金融行業的亮點有哪些~讓我們來細細梳理。
《民法典》涉金融行業規定的變化包括承認非典型擔保合同的效力、轉讓抵押物不再需要債權人同意、擴大了格式條款制定方提示說明的范圍、賦予合同違約方解除權以打破“合同僵局”、將禁止高利貸上升到立法層面、保證方式約定不明推定為一般保證、將“將有的應收賬款”列入保理業務范圍、確定了個人信息保護的基本制度框架等方面。
該類變化或將對金融行業產生一定的影響。金融行業宜未雨綢繆，基于該類變化對業務開展作出相應的調整。
一、物權編第388條
●該條擴大擔保合同的范圍
● 增加規定擔保合同包括除抵押合同
● 質押合同之外的其他具有擔保功能的合同。
《民法典》生效后，“讓與擔?！?、“所有權保留”、“融資租賃”、“保理”等商事實踐中創設的具有擔保功能但《物權法》未規定的“非典型擔?！奔礊椤睹穹ǖ洹匪鞔_承認，適用《民法典》有關擔保物權的相關規定。
對于金融機構來說，《民法典》本條修訂豐富了融資擔保方式的選擇，有利于解決企業融資難的問題。
二、物權編第406條
● 該條規定抵押人未經抵押權人同意的情況下，即可以轉讓抵押財產。
● 這一規定顛覆了現行《物權法》第191條關于未經抵押權人同意，不得轉讓抵押財產規定。
抵押權屬于擔保物權的一種，物權的效力包括追及效力，抵押權的追及效力指抵押權成立后，抵押物無論輾轉幾次，抵押權人都可以追及抵押物向占有人主張抵押權。
《民法典》規定“抵押財產轉讓的，抵押權不受影響”，即對于抵押權追及效力的明確。
三、合同編第496條
● 擴大了格式條款制定方提示說明義務的范圍、違反提示說明義務而相對方主張“格式條款不成為合同內容”的，不再受除斥期間的限制。
對于格式條款的提示說明義務，《民法典》本條在《合同法》的基礎上，將其擴大為“與對方有重大利害關系的條款”，這一修改顯然是傾向于保護格式條款制定方之相對方的利益。但是，“與對方有重大利害關系的條款”的外延在哪里？《民法典》未予明晰，還有待后續司法文件的闡明或者對于司法實踐的觀察。
四、合同編第680條
● 該條系首次將禁止高利貸上升到立法層面的規定，旨在維護金融安全與秩序。
五、合同編第686條
● 該條顛覆了現行《擔保法》有關保證方式約定不明的，推定為連帶責任保證的規定。
而《民法典》將《擔保法》第19條修改為要求保證人承擔連帶責任保證的，需要予以明確約定。這一修訂顯然是更有利于保護保證人的利益的。
《民法典》第686條對推定保證方式的變更對金融行業產生巨大的影響，金融機構、類金融機構等融資方對其日常使用格式保證合同的應進行全面修訂，防止未來出現保證方式約定不明的情形。同時對于許多融資到期進行展期的合同，如原本的保證合同約定的不明的，也在更新保證合同時明確連帶保證責任。
六、合同編第761條
●將“將有的應收賬款”列入保理業務范圍，擴大保理公司業務開展的范圍。
